Construire sa retraite quand le régime obligatoire ne suffit pas.

Les travailleurs non-salariés — artisans, commerçants, professions libérales, gérants — ont un point commun : leur protection sociale est structurellement moins généreuse que celle des salariés, et leur retraite obligatoire représente souvent moins de 50 % de leur dernier revenu.

Ce n’est pas une fatalité. C’est une réalité qu’il faut mesurer précisément — et à laquelle il faut répondre avec des solutions adaptées à son statut, à sa capacité d’épargne et à son horizon.

Notre intervention

Audit de la protection sociale existante

Nous analysons votre couverture actuelle, régime obligatoire compris : retraite de base et complémentaire selon votre caisse d’affiliation (CIPAV, CARMF, SSI, etc.), couverture maladie-maternité, prévoyance décès-invalidité. Cet audit révèle les lacunes — souvent importantes — et permet de les quantifier.

Optimisation de la retraite

Nous modélisons votre retraite projetée en fonction de votre statut, de votre historique de cotisations et de vos années restantes avant la cessation d’activité. Puis nous construisons un plan d’épargne retraite complémentaire adapté : Plan d’Épargne Retraite (PER individuel ou collectif), contrat Madelin, assurance-vie orientée retraite.

Chaque solution est évaluée en tenant compte de son efficacité fiscale — les versements sur un PER sont déductibles du revenu imposable, ce qui peut représenter un gain immédiat significatif pour un TNS fortement imposé.

Couverture prévoyance des TNS

Un arrêt de travail prolongé, une invalidité ou un décès peut avoir des conséquences financières catastrophiques pour un TNS et sa famille. Nous analysons votre niveau de couverture actuel et préconisons les contrats de prévoyance adaptés : garanties décès, rente invalidité, indemnités journalières, rente éducation.

Pour les professions libérales, nous prenons en compte les spécificités de chaque caisse de retraite et les doublons éventuels avec la couverture obligatoire.

Incidence des décisions de rémunération sur la retraite

Une décision de rémunération prise aujourd’hui peut avoir des conséquences sur vos droits à la retraite dans quinze ans. Dividendes vs salaire, répartition des revenus entre conjoints, choix du statut : chaque décision est modélisée dans sa dimension sociale et retraite, pas seulement dans sa dimension fiscale immédiate.

  Profils que nous accompagnons

  · Gérants de SARL (TNS ou assimilé salarié selon leur quote-part)

  · Professions libérales réglementées (médecins, avocats, architectes, notaires…)

  · Artisans et commerçants relevant du SSI

  · Entrepreneurs individuels et micro-entrepreneurs

  · Dirigeants de SAS/SASU assimilés salariés souhaitant compléter leur couverture

L’experte référente

▸ Alexia BRIAT  —  Ingénieure sociale et financière, protection sociale, retraite, prévoyance

Alexia dispose d’une spécialisation rare : elle maîtrise simultanément les mécanismes de protection sociale, les produits d’épargne retraite et l’incidence des décisions de rémunération sur les droits sociaux futurs. Elle mesure l’impact d’une décision prise aujourd’hui sur la retraite de demain — avec les chiffres à l’appui.

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