Construire, optimiser et transmettre ce que vous avez bâti.

Il y a une différence entre avoir du patrimoine et piloter son patrimoine. Entre accumuler des actifs et construire une stratégie cohérente. Entre prendre des décisions au fil de l’eau et décider avec une vision.

La gestion de patrimoine est un accompagnement dans la durée. Elle ne se résume pas à la sélection de placements financiers — elle recouvre l’ensemble des décisions qui structurent votre avenir : allocation d’actifs, structuration juridique, optimisation fiscale, préparation de la retraite, organisation de la transmission.

Notre approche

Nous sommes un cabinet indépendant. Nous ne distribuons pas les produits d’une banque, d’un assureur ou d’un promoteur immobilier. Notre seul mandat est votre intérêt patrimonial à long terme.

Cette indépendance nous permet de sélectionner librement les meilleurs contrats, fonds et solutions disponibles sur le marché — sans conflit d’intérêts, sans objectif commercial à atteindre pour un partenaire.

Notre double expertise — conseil en gestion de patrimoine et expertise comptable — nous permet de traiter chaque situation dans sa globalité : nous voyons la même réalité sous l’angle financier, fiscal et juridique simultanément. C’est rare. C’est précieux.

Nos domaines d’intervention

Allocation et diversification patrimoniale

Nous construisons une allocation cohérente avec votre profil de risque, votre horizon temporel et vos objectifs. Immobilier, actions, obligations, fonds euros, private equity, SCPI : chaque classe d’actifs est sélectionnée pour sa contribution à l’équilibre d’ensemble, pas pour ses qualités isolées.

Structuration juridique du patrimoine

SCI, holding patrimoniale, démembrement de propriété, pacte civil ou matrimonial : la structure juridique de vos biens a des conséquences considérables sur votre fiscalité, votre protection et votre capacité à transmettre. Nous analysons votre organisation actuelle, identifions les failles et construisons une structure adaptée à vos objectifs.

Optimisation fiscale patrimoniale

L’optimisation fiscale n’est pas un objectif en soi — c’est une conséquence naturelle d’une bonne stratégie. Nous utilisons les leviers légaux disponibles : enveloppes fiscales (PEA, PER, assurance-vie), choix de régimes fiscaux, timing des cessions, défiscalisation immobilière raisonnée. Toujours dans le respect strict de la réglementation.

Préparation et organisation de la retraite

La retraite ne se prépare pas la veille. Elle se construit sur dix, quinze ou vingt ans — par l’accumulation d’actifs, la diversification des sources de revenus futurs et la réduction progressive du risque du portefeuille. Nous modélisons votre retraite projetée et construisons avec vous le chemin pour y arriver.

Suivi et révision de la stratégie

Un patrimoine n’est pas statique. Les marchés évoluent, les lois changent, votre vie aussi. Nous assurons un suivi régulier de votre stratégie, révisons les allocations à chaque événement significatif — naissance, héritage, cession, changement de situation — et restons disponibles en dehors des rendez-vous planifiés.

Les experts référents

▸ Emmanuelle NICOULEAUD  —  Stratégie patrimoniale globale, ingénierie civile et fiscale

▸ Vincent BENOIS  —  Ingénierie financière et patrimoniale du chef d’entreprise

▸ Patrice HIRIBERRY  —  Dirigeants d’entreprise et professions libérales

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