Protéger, capitaliser, transmettre — avec le bon outil, bien structuré.

L’assurance-vie est souvent mal comprise, rarement optimisée, parfois dangereusement mal structurée. Des clauses bénéficiaires rédigées à la hâte qui produisent l’exact opposé de ce qu’on souhaitait. Des contrats souscrits il y a vingt ans, jamais révisés, dont les frais effacent silencieusement la performance.

L’assurance-vie peut servir à préparer la retraite, transmettre un capital hors succession dans un cadre fiscal privilégié, protéger un conjoint, ou organiser la liquidité d’une succession. Elle peut faire tout cela — mais uniquement si elle est construite avec soin.

L’assurance-vie : ce qu’elle permet vraiment

L’assurance-vie est l’enveloppe fiscale la plus souple du droit français. Hors succession, elle permet de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire sans droits de succession pour les versements effectués avant 70 ans. Ses rendements sont capitalisés sans imposition annuelle. Elle offre une liquidité à tout moment, et une grande liberté dans le choix des supports d’investissement.

Mais ces avantages supposent une structuration précise : la désignation des bénéficiaires, la rédaction de la clause bénéficiaire, le choix des supports, la répartition entre fonds euros et unités de compte — chaque élément compte et peut avoir des conséquences juridiques et fiscales importantes.

Notre accompagnement

Audit de vos contrats existants

Nous analysons vos contrats en cours : frais réels (entrée, gestion, arbitrage), qualité et diversité des supports disponibles, performance historique nette de frais, adéquation de l’allocation avec votre profil et vos objectifs actuels. Ce diagnostic révèle souvent des contrats à restructurer — ou à transférer.

Révision et rédaction des clauses bénéficiaires

La clause bénéficiaire est le point le plus souvent négligé — et le plus important. Une clause standard peut créer une imposition inattendue, déshériter involontairement un enfant ou empêcher le conjoint survivant d’accéder rapidement aux fonds. Nous rédigeons ou révisons chaque clause avec le soin d’une disposition testamentaire.

Sélection et souscription

Lorsqu’une souscription est conseillée, nous sélectionnons les contrats parmi l’ensemble du marché — sans être liés à un assureur particulier. Nos critères : solidité de l’assureur, qualité de la gestion, richesse de l’offre en unités de compte, frais compétitifs, outils de gestion en ligne.

Arbitrages et suivi

L’assurance-vie n’est pas un coffre-fort. Elle doit être suivie, arbitrée selon l’évolution des marchés et de votre situation, et revue à chaque événement important de votre vie. Nous assurons ce suivi dans la durée.

La prévoyance : l’angle mort du patrimoine

Derrière chaque patrimoine, il y a une personne. Et cette personne est vulnérable — face à la maladie, à l’accident, à l’invalidité, à la mort. Les conséquences financières de ces aléas sur une famille, une entreprise ou un patrimoine peuvent être dévastatrices.

Nous analysons votre couverture prévoyance existante en distinguant ce que vous offre votre régime obligatoire, ce que couvrent vos contrats actuels, et ce qui reste exposé. Puis nous préconisons les solutions adaptées à votre statut (salarié, TNS, dirigeant) et à votre situation familiale.

  Ce que couvre notre analyse prévoyance

  · Garantie décès : capital versé aux bénéficiaires désignés

  · Rente éducation : financement de l’éducation des enfants

  · Garantie invalidité permanente totale ou partielle

  · Incapacité temporaire de travail : maintien des revenus

  · Dépendance : anticipation du coût de la perte d’autonomie

L’expert référente

▸ Emmanuelle NICOULEAUD  —  Assurance-vie, ingénierie de la clause bénéficiaire, transmission

▸ Alexia BRIAT  —  Protection sociale, prévoyance, incidence retraite

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