Dissocier l’outil professionnel du patrimoine privé.

Un dirigeant est rarement un mauvais gestionnaire de son entreprise. Il est souvent un mauvais gestionnaire de son propre patrimoine — parce qu’il n’a pas le temps de s’en occuper, parce que ses revenus sont irréguliers, parce que son patrimoine est concentré dans sa société.

Nous intervenons à chaque étape de la vie du dirigeant : de l’optimisation de la rémunération à la préparation de la cession, en passant par la constitution d’un patrimoine privé dissocié de l’outil professionnel.

Nos interventions

Optimisation de la rémunération du dirigeant

Salaire ou dividendes ? Combien ? Sous quelle forme ? La réponse dépend du statut juridique de la société, du régime social du dirigeant, de sa tranche marginale d’imposition et de ses objectifs de constitution patrimoniale. Nous modélisons plusieurs scénarios et préconisons la structure de rémunération la plus efficace — net de charges sociales et d’impôt.

La holding patrimoniale

La création d’une holding permet d’optimiser la remontée des dividendes (régime mère-fille), de réinvestir les bénéfices dans d’autres actifs sans imposition immédiate, et de dissocier clairement le patrimoine professionnel du patrimoine privé. Nous étudions l’opportunité de la holding au regard de votre situation spécifique — elle n’est pas systématiquement pertinente.

Préparation de la cession d’entreprise

Une cession d’entreprise se prépare plusieurs années à l’avance. Apport-cession, pacte Dutreil, OBO, réorganisation du capital : les outils pour optimiser la fiscalité de la vente sont nombreux et complexes. Nous intervenons en amont pour structurer l’opération et maximiser le produit net de cession.

Réemploi du capital post-cession

Après la vente, que faire du capital ? La question est vertigineuse pour beaucoup de dirigeants. Nous construisons une allocation de réemploi cohérente avec votre profil, votre horizon et vos projets : immobilier, private equity, portefeuille diversifié, investissements à impact. Avec les enveloppes fiscales adaptées.

Préparation de la retraite du dirigeant

La retraite d’un dirigeant de PME est souvent bien inférieure à ce qu’il anticipe. Nous calculons votre retraite projetée, identifions le gap à combler et construisons avec vous une stratégie de complément : PER, assurance-vie, immobilier locatif, revenus de cession. Avec le bon calendrier.

Les experts référents

▸ Patrice HIRIBERRY  —  Dirigeants d’entreprise, professions libérales, accompagnement global

▸ Vincent BENOIS  —  Ingénierie financière et patrimoniale, holding, cession

▸ Emmanuelle NICOULEAUD  —  Stratégie patrimoniale privée, transmission

Bouton principal

Prendre rendez-vous pour un bilan dirigeant →

Bouton secondaire

Découvrir notre approche →