Savoir où vous en êtes, pour décider où vous allez

Vous gérez votre patrimoine depuis des années. Mais avez-vous déjà eu, en main, une photographie complète et sincère de ce que vous possédez vraiment — et de ce qu’il vous coûte ?

Le bilan patrimonial n’est pas un audit comptable. C’est un outil de décision. Une mise à plat honnête de votre situation, conduite par un professionnel indépendant qui n’a rien à vous vendre — sinon une vision claire.

Ce qu’est un bilan patrimonial

Le bilan patrimonial est une analyse globale et structurée de votre situation : actifs immobiliers, portefeuille financier, structure juridique des biens détenus, fiscalité actuelle des revenus et du patrimoine, couverture prévoyance et assurance, et projection successorale.

Il ne s’arrête pas à l’inventaire. Il identifie les écarts entre votre situation actuelle et vos objectifs, met en lumière les risques non couverts, les leviers fiscaux non exploités, les décisions à prendre — et dans quel ordre.

À l’issue du bilan, vous disposez d’un rapport structuré, de recommandations hiérarchisées et d’un plan d’action concret. Pour la première fois peut-être, votre patrimoine tient dans un document cohérent qui vous appartient.

Notre méthode

Étape 1 — Collecte & écoute

Avant tout chiffre, nous écoutons. Votre situation familiale et professionnelle, vos projets à court et long terme, vos inquiétudes, vos priorités. Un patrimoine ne se lit pas sur un relevé de compte. Il se comprend dans une histoire.

Nous vous remettons un questionnaire de collecte détaillé, puis nous consacrons un premier entretien à le parcourir ensemble. Rien n’est laissé de côté.

Étape 2 — Analyse patrimoniale

Nous procédons à l’analyse de l’ensemble des éléments collectés : valorisation des actifs nets, structure juridique et fiscale de chaque composante, flux de revenus et charges, endettement et capacité d’épargne, couverture des risques.

Chaque élément est examiné isolément, puis dans sa cohérence d’ensemble. C’est dans cette vision globale que résident les opportunités — et les angles morts.

Étape 3 — Rapport & préconisations

Nous rédigeons un rapport de synthèse complet, avec une présentation claire de votre situation actuelle, une analyse des forces et fragilités, et des recommandations précises, chiffrées et hiérarchisées.

Chaque préconisation est justifiée. Vous comprenez pourquoi elle est proposée, ce qu’elle implique juridiquement et fiscalement, et ce qu’elle vous apportera concrètement.

Étape 4 — Restitution & plan d’action

Un dernier entretien est consacré à la restitution du rapport. Nous répondons à toutes vos questions, affinons les priorités avec vous, et définissons ensemble un calendrier de mise en œuvre réaliste.

Le périmètre du bilan

  Ce que comprend systématiquement le bilan

  · Analyse et valorisation des actifs immobiliers (résidence principale, investissements locatifs, résidence secondaire)

  · Analyse du patrimoine financier (livrets, PEA, CTO, assurance-vie, PER, épargne salariale)

  · Structure juridique des biens détenus (indivision, SCI, démembrement, régime matrimonial)

  · Analyse de la fiscalité actuelle : IR, IFI, revenus fonciers, plus-values

  · Bilan de couverture prévoyance et assurance (décès, invalidité, incapacité)

  · Simulation successorale : qui reçoit quoi, à quel coût fiscal, dans quelles conditions

  · Rapport écrit structuré avec recommandations hiérarchisées

Pour qui est ce service ?

Le bilan patrimonial s’adresse à toute personne souhaitant prendre une décision importante en connaissance de cause.

Vous êtes au bon endroit si :

• Vous approchez de la retraite et ne savez pas si votre patrimoine vous permettra de maintenir votre niveau de vie
• Vous venez de recevoir un héritage et devez décider comment l’organiser
• Vous êtes en instance de divorce et devez comprendre les conséquences patrimoniales de la séparation
• Vous cédez votre entreprise et devez organiser le réemploi du capital
• Vous possédez plusieurs biens immobiliers sans vision claire de leur rendement net réel
• Vous souhaitez simplement, pour la première fois, avoir une photographie honnête et complète de votre situation

L’expert référent

▸ Emmanuelle NICOULEAUD  —  Gérante — CGP, Faculté de Droit d’Amiens, 20 ans d’expérience

Emmanuelle conduit personnellement les bilans patrimoniaux. Sa formation juridique et son expérience en ingénierie patrimoniale lui permettent de traiter avec la même rigueur les enjeux fiscaux, successoraux, matrimoniaux et financiers de chaque situation.

Lorsque la situation le requiert, elle s’appuie sur Patrice HIRIBERRY ou Vincent BENOIS pour les aspects relevant de l’expertise comptable approfondie.

Tarification & délais

Le bilan patrimonial est une mission facturée à honoraires fixes, convenus avant le démarrage. Le montant dépend de la complexité de la situation et est présenté lors du premier entretien, qui est gratuit.

Délai moyen de réalisation : 4 à 6 semaines à compter de la collecte complète des documents.

« Ce n’est pas une étude standardisée. C’est un travail sur-mesure, qui prend le temps d’être honnête. »

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